据国务院发展研究中心金融研究所估计，中国绿色产业的年投资需求在两万亿元以上，而财政资源只能满足10%至15%的绿色投资需求，融资缺口达1.7万亿元以上。面对政策的鼓励、全社会对于生态文明建设的重视以及万亿规模的融资需求，“绿色金融”的概念逐渐渗透进各家银行的发展规划中。
不过，绿色金融的发展仍面临许多挑战，包括环境外部性内部化所面临的困难、期限错配、缺乏对绿色的清晰定义、信息不对称和分析能力缺失等。
21家银行节能环保项目和服务贷款分项目情况（截至2016年6月）
项目 比例 贷款额
绿色交通运输项目贷款余额 47.60% 26542.7亿元
可再生能源及清洁能源项目贷款余额 26.40% 14686.39亿元
垃圾处理及污染防治项目贷款余额 5.20% 2901.4亿元
其他 13.50% /
万亿融资缺口
在推动绿色金融发展方面，中国早在G20之前就已经采取了行动。我国“十三五”发展规划提出了绿色发展理念以及构建绿色金融体系的战略。今年8月末，中国人民银行等七部委印发的《关于构建绿色金融体系的指导意见》提出了支持和鼓励绿色投融资的一系列激励措施，包括通过再贷款、专业化担保机制、绿色信贷支持项目财政贴息、设立国家绿色发展基金等措施支持绿色金融发展。
虽然中国在绿色金融方面发展较早，但这一领域依然面临庞大的资金需求。据国务院发展研究中心金融研究所估计，中国绿色产业的年投资需求在2万亿元以上，而财政资源只能满足10%至15%的绿色投资需求，融资缺口达1.7万亿元以上。
随着全社会对于生态文明建设的重视，越来越多的银行意识到，绿色金融将在未来相当长时间内成为主要发展方向，纷纷对绿色金融领域摩拳擦掌。
银监会数据显示，截至6月末，21家主要银行的绿色信贷余额达7.26万亿元，其中，节能环保、新能源、新能源汽车等战略性新兴产业贷款余额1.69万亿元，节能环保项目和服务贷款余额5.57万亿元。截至6月末，21家主要银行的节能环保项目和服务不良贷款余额为226.25亿元，不良率为0.41%，低于同期各项贷款不良率1.35个百分点。
除了绿色信贷外，中国绿色债券市场也在加速发展，已成为全球最大的绿色债券市场。2015 年10 月，中国农业银行在伦敦证券交易所成功上市等值10 亿美元的人民币与美元双币种绿色债券，这是中资金融机构发行的首只绿色债券，也是亚洲发行体发行的首只人民币绿色债券。农行绿色债券吸引了近140 家投资者超额认购，募集资金将投放于按国际通行的《绿色债券原则》并经第三方认证机构审定的绿色项目，覆盖清洁能源、生物发电、垃圾及污水处理等多个领域。
中国工商银行在2007年就在国内同业中率先制定实施了“绿色信贷”政策。《中国经营报》记者了解到，截至6月末，工行在绿色经济领域的贷款余额已达9768亿元，为绿色交通、可再生能源及清洁能源、自然保护、生态修复等领域的一大批重点项目提供了融资支持。
在全面推进“绿色信贷”的同时，工行充分发挥集团全链条、多牌照融资业务体系优势，通过债券承销、金融租赁、投资银行等多渠道多途径支持绿色经济的融资需求。2016年上半年，工行率先在全国银行间债券市场承销了境内首只绿色金融债券和首只绿色企业债券。
此后，中国银行、浦发银行、兴业银行、青岛银行等先后在境内外发行了绿色金融债、绿色信贷资产证券化产品。
银行业蓝海分羹
面对绿色金融蓝海，不少银行积极布局，将其列入发展规划中。9月6日，作为杭州G20峰会分论坛的“G20能效论坛”在京举行。北京银行与中国节能协会节能服务产业委员会（EMCA）共同发布了“绿融通”绿色金融行动计划，合力支持节能减排企业特别是小微节能企业成长。
根据“绿融通”行动计划，未来5年，该计划拟发展培育、支持培训节能服务公司不少于1000家，其中小微型节能服务企业不少于600家；在绿色金融领域投放不少于1000亿元，撬动社会资金投入不少于5000亿元，约形成年节能能力1.25亿吨标煤，实现年减排二氧化碳3.125亿吨，同时在建筑节能和绿色建筑、绿色交通、工业节能、水效提升、大气污染治理、可再生能源等各个领域形成银企合作经典案例，打造节能环保示范工程。
数据显示，目前北京银行绿色金融贷款余额450亿元，20年来累计为3000余户绿色节能企业发放贷款近1100亿元。
面对机遇，民营银行也不甘落后。此前，网商银行宣布启动绿色金融计划，每年投入1亿元设立“生态经济”引导专项资金。据悉，该专项资金主要面向农村地区，每年投入1亿元，通过互联网渠道技术以及信贷贴息补助等方式，面向农村引导用户关注环境，协调农村经济和生态的同步发展。
网商银行方面表示，开业一年来，网商银行通过利率优惠等方式投向绿色金融方面的资金已经超过5000万元。据统计，包括此前的蚂蚁小贷，网商银行已经累计服务了100万农村地区的小微用户，累计提供信贷支持超过1400亿元。这些金融服务、信贷支持精准投向的国家级或者省级贫困县的数量为165个。
中国人民银行研究局首席经济学家马骏在8月27日出席首届“天津绿色金融论坛”时表示，绿色金融的发展还面临许多挑战，比如绿色项目存在期限错配的问题。马骏解释道，在绿色行业中很多是中长期项目，如污水、固废、新能源、地铁、铁路等，很多项目的还款期都是十年甚至二十年。很多国家依赖银行体系为绿色项目提供融资，但银行系统会受到期限错配的制约。比如，中国的银行系统平均负债期限只有六个月，所以其能够提供中长期贷款的能力非常有限，这就制约了中长期绿色项目融资能力，或者说使得中长期绿色项目容易产生融资难、融资贵的问题。
马骏认为，绿色债券市场或是缓解这一问题的方法之一，既可以让中长期项目直接发行三年、五年、十年的债券，也可以让银行发行中长期的绿色债券来支持中长期的绿色贷款。
除了期限错配，马骏认为，绿色金融还面临包括环境外部性内部化所面临的困难、缺乏对绿色的清晰定义、信息不对称和分析能力缺失等问题。针对这些挑战，绿色金融研究小组亦在研究应对措施，如呼吁各国提供支持绿色投资的政策信号，以提振信心；强化能力建设，尤其是金融机构应有比较强的环境风险分析和管理能力，以及开发相关新产品的能力等。
